Zotërimi i lojës me kartat e kreditit: Si mashtroj 11 karta dhe dal në krye

Përmbajtja e ofruar nga Bankrate.com. New York Post dhe partnerët e tij të përmbajtjes fitojnë kompensim nga kompanitë e lidhura që shfaqen më poshtë. Kjo përmbajtje nuk përfshin të gjitha ofertat financiare të disponueshme dhe kompensimi mund të ndikojë se si dhe ku shfaqen lidhjet në përmbajtje.

Amerikani mesatar ka rreth katër karta krediti, sipas një raporti nga Experian. Por disa njerëz, si unë, kanë shumë më tepër se kaq.

Aktualisht kam 11 karta krediti të hapura, dhe ndonjëherë, kam pasur edhe më shumë. Ndërsa menaxhimi i kaq shumë kartave nuk është për të gjithë, ka avantazhe të rëndësishme për ta bërë këtë, duke përfshirë maksimizimin e shpërblimeve, përfitimin e përfitimeve dhe mbajtjen e një rezultati të lartë krediti.

Ja pse përdor kaq shumë karta krediti, strategjitë që përdor për të qëndruar në krye të pagesave dhe shpërblimeve dhe nëse të kesh një tufë kartash është masa e duhur për ty.

Formacioni i kartës sime të kreditit

Përpara se të hidhemi në thikë, le t’i hedhim një vështrim të shpejtë kartave në portofolin tim:

Tani, ju mund të mendoni, “Uau, kjo është shumë plastike!” Dhe ke te drejte. Por çdo kartë i shërben një qëllimi specifik në strategjinë time financiare.

Çdo kartë ka qëllimin e vet për shpenzimet e mia

Unë kam katër karta cash back që i përdor për shpenzimet e përditshme:

• Unë përdor Karta Blue Cash Preferred® nga American Express për supermarketet në SHBA dhe stacionet e benzinës në SHBA, pasi ofron një kthim të madh parash prej 6% në supermarketet amerikane (deri në 6,000 dollarë në vit, më pas 1%) dhe 3% para në pikat e karburantit në SHBA. Kthimi i parave merret në formën e Dollarëve të Shpërblimit që mund të blihen si kredit në deklaratë ose në Amazon.com në arkë.
• Për blerjet në Amazon, unë përdor Karta e Dyqanit të Amazone cila siguron 5% kthim parash për anëtarët e Kryeministrit.
• Kur ha darkë, mbështetem në Chase Freedom Unlimited®e cila fiton 3% para në blerjet e ngrënies dhe farmacisë.
• Për të gjitha shpenzimet e tjera ditore, unë paracaktohem Citi Double Cash® Carde cila ofron një kthim të fortë parash prej 2% për gjithçka. Kjo përfshin transmetimin, abonimet, argëtimin dhe më shumë.

Unë gjithashtu kam biznesin tim, kështu që kam një grusht kartëvizitash. Kartëvizita që përdor më shpesh është ajo American Express Blue Business® Card Cash. Kjo kartë ofron 2% kthim parash për të gjitha shpenzimet (deri në 50,000 dollarë blerje çdo vit, më pas 1%). Unë e përdor këtë kartë për pothuajse të gjitha shpenzimet e biznesit tim.

Unë i përdor kartat e mia të tjera shumë më rrallë, por ato ende luajnë një rol të rëndësishëm në financat e mia.

• Karta e nënshkrimit të Visa Altitude® Connect të Bankës së SHBA: Unë e përdor këtë kartë herë pas here për rezervimin e hoteleve dhe makinave me qira, si dhe për qasje në sallë pritjeje në aeroport.
• Kartë krediti Capital One Quicksilver Rewards Cash: Kjo është karta ime më e vjetër, kështu që mbajtja e saj e hapur ndihmon rezultatin tim të kreditit. Unë gjithashtu e përdor shpesh këtë kartë kur udhëtoj jashtë shtetit sepse nuk ka tarifa të transaksioneve të huaja.
• Chase Freedom Flex®: Kjo kartë ofron 5% kthim parash në një kategori të rradhës çdo tremujor. Nëse kategoria e bonusit përputhet me blerjet e mia, unë do ta përdor këtë kartë.
• Karta JetBlue Plus: Unë e përdor këtë kartë kur rezervoj fluturime në JetBlue.
• Karta American Express The Blue Business® Plus: Kjo ishte kartëvizita ime e parë, duke ofruar 2x pikë për blerjet deri në 50,000 dollarë në vit, më pas 1X. Nuk e përdor shumë, por e mbaj hapur sepse nuk ka tarifë vjetore.
• Kartë krediti Ink Business Cash®: Unë e përdor këtë kartë për furnizime zyre për biznesin tim, sepse ofron 5% kthim parash në dyqanet e furnizimeve të zyrës, internet, shërbime kabllore dhe telefonike (deri në 25,000 dollarë në vit, më pas 1%).

5 arsye pse kam 11 karta krediti

Çdo kartë krediti që hapni i shton kompleksitet jetës suaj financiare. Mund të nënkuptojë të keni të bëni me një bankë të re, një llogari të re në internet dhe një deklaratë shtesë për t’u kujdesur çdo muaj. Por, për mua, kompleksiteti shpesh ia vlen.

Këtu janë pesë arsye kryesore pse mbaj kaq shumë karta në portofolin tim.

1. Maksimizimi i shpërblimeve

Një nga arsyet kryesore që mbaj karta të shumta është të maksimizoj shpërblimet e mia. Çdo kartë ofron përfitime unike dhe tarifa shpërblimesh për kategori të ndryshme shpenzimesh.

Disa karta ofrojnë një normë fikse të kthimit të parave ose pikëve për të gjitha blerjet, ndërsa të tjera ofrojnë shpërblime bonus për kategori specifike si ushqime, gaz ose ngrënie. Duke përdorur kartën e duhur për blerjen e duhur, mund të grumbulloj disa shpërblime serioze me kalimin e kohës.

Unë përdor kryesisht kartat e parave të gatshme për shpenzimet e mia ditore. Duke optimizuar përdorimin e kartës sime bazuar në shpërblimet e tyre, unë vlerësoj se fitoj të paktën 300 dollarë më shumë para në vit në krahasim me përdorimin e një karte të vetme me tarifë fikse për të gjitha blerjet e mia.

Këto para shtesë shtohen me kalimin e kohës dhe mund të përdoren për të plotësuar kursimet e mia ose për të kompensuar koston e shpenzimeve të nevojshme.

2. Bonuset e regjistrimit

Një arsye tjetër që unë hap karta të reja krediti është të përfitoj nga bonuset tërheqëse të regjistrimit. Shumë karta ofrojnë pikë bonus, milje ose kthim parash kur plotësoni një kërkesë minimale të shpenzimeve brenda muajve të parë të hapjes së një llogarie. Këto bonuse mund të vlejnë qindra apo edhe mijëra dollarë, në varësi të kartës dhe ofertës.

Nëse më vjen një blerje e madhe, mund të aplikoj për një kartë të re me një bonus fitimprurës regjistrimi për të ndihmuar në kompensimin e kostos.

Duke përcaktuar kohën e aplikimit dhe shpenzimeve të mia, unë mund të fitoj një sasi të konsiderueshme shpërblimesh gjatë kryerjes së një transaksioni të nevojshëm. Është si të paguhem për të shpenzuar para që do të shpenzoja gjithsesi!

3. Përfitimet dhe përfitimet

Disa karta krediti, veçanërisht kartat e udhëtimit, vijnë me përfitime dhe përfitime të shtuara që mund t’ju kursejnë para dhe ta bëjnë jetën tuaj më të lehtë.

Për shembull, Karta ime JetBlue Plus ofron bagazhe të kontrolluara falas, pikë bonus për blerjet e JetBlue dhe 10% të pikëve të mia mbrapa kur i shlyej për fluturime. Këto përfitime shtohen shpejt, duke e bërë tarifën vjetore të kartës me vlerë për fletushkat e shpeshta të JetBlue si unë.

Kartat e tjera në portofolin tim, si Visa e Bankës Altitude Connect të SHBA-së, ofrojnë përfitime të tilla si aksesi në sallë pritjeje në aeroport dhe mbrojtje të tjera të udhëtimit. Duke zgjedhur kartat që përputhen me stilin tim të jetesës dhe zakonet e shpenzimeve, mund të përfitoj nga këto përfitime për të përmirësuar udhëtimin tim dhe për të kursyer para gjatë rrugës.

4. Ndarja e shpenzimeve të biznesit nga ato personale

Si një shkrimtar i pavarur, është thelbësore për mua të mbaj të ndara biznesin tim dhe financat personale. Kjo është ajo ku kartat e mia të kreditit të biznesit vijnë në ndihmë. Unë përdor Kartën e Kreditit Blue Business Plus nga American Express për shumicën e shpenzimeve të biznesit tim, duke fituar 2% para të gatshme deri në 50,000 dollarë në blerje çdo vit (më pas 1%).

Mbajtja e kartave të veçanta të biznesit jo vetëm që më ndihmon të qëndroj i organizuar për qëllime tatimore, por gjithashtu më ndihmon të përfitoj nga shpërblimet dhe përfitimet e përshtatura posaçërisht për pronarët e bizneseve të vogla. Për shembull, Ink Business Cash Card ofron 5% kthim parash për blerjet e dyqaneve të furnizimeve të zyrës, të cilat mund të shtojnë kursime të konsiderueshme me kalimin e kohës.

5. Ndërtimi dhe mbajtja e një rezultati të fortë krediti

Besoni apo jo, të kesh shumë karta krediti mund të ndihmojë në përmirësimin e rezultatit të kreditit. Dy faktorë të rëndësishëm që ndikojnë në rezultatin tuaj janë gjatësia e historisë suaj të kreditit dhe raporti i përdorimit të kredisë (sasia e kredisë që përdorni në krahasim me limitin total të kredisë).

Duke mbajtur të hapur kartën time më të vjetër – Capital One Quicksilver Cash Rewards – unë mbaj një moshë mesatare më të gjatë të llogarisë, e cila mund të ndihmojë në rritjen e rezultatit tim. Plus, të kesh një kufi total krediti më të lartë në të gjitha kartat e mia, ndihmon në mbajtjen e ulët të përdorimit të kredisë.

Mbani në mend se aplikimi për shumë karta në një periudhë të shkurtër mund të ulë përkohësisht rezultatin tuaj të kreditit për shkak të pyetjeve të vështira në raportin tuaj të kreditit. Por, nëse lini hapësirë ​​aplikacionet tuaja dhe menaxhoni llogaritë tuaja me përgjegjësi, të kesh karta të shumta mund t’ju ndihmojë të ndërtoni rezultatin tuaj me kalimin e kohës.

Strategjitë për menaxhimin e kartave të shumëfishta të kreditit

Me 11 karta krediti vjen një përgjegjësi e madhe. Këtu janë disa strategji që përdor për të qëndruar në krye të llogarive të mia dhe për të shmangur dhimbje koke financiare:

Etiketat

Unë mbaj pesë karta krediti – katër karta personale dhe një kartë biznesi – në portofolin tim në çdo kohë. Kam edhe gjashtë letra të tjera që i lë në shtëpi, por gjithsesi i përdor ndonjëherë. Mbajtja e skedave në të gjitha ato karta, dhe strukturat e tyre të shpërblimit, mund të jetë e vështirë.

Për të më ndihmuar të kujtoj se cilën kartë të përdor, i kam etiketuar kartat e mia me kategoritë e tyre përkatëse të shpërblimit. Një vështrim i shpejtë në etiketë më tregon nëse duhet ta përdor kartën për gaz, ushqime, ngrënie apo diçka tjetër.

Për shembull, karta ime e preferuar Blue Cash është etiketuar “gaz dhe sende ushqimore”, ndërsa Chase Freedom Unlimited është shënuar “restorante”. Këto etiketa shërbejnë si rikujtues të shpejtë, duke e bërë të lehtë maksimizimin e shpërblimeve të mia pa pasur nevojë të mësoj përmendësh përfitimet e secilës kartë.

Aplikacionet e buxhetimit

Aplikacionet e buxhetimit janë mjete thelbësore për menaxhimin e llogarive të shumta financiare, duke përfshirë kartat e kreditit. Këto aplikacione ju lejojnë të lidhni llogaritë e kartës suaj të kreditit, të gjurmoni shpenzimet tuaja dhe të shikoni transaksionet në një vendndodhje qendrore.

Unë përdor Ju duhet një buxhet (YNAB) për të qëndruar në krye të financave të mia, por ka shumë opsione të tjera në dispozicion.

Pagesat automatike

Për të shmangur pagesat e humbura – së bashku me tarifat dhe dëmtimin e rezultatit të kreditit – vendosa pagesa automatike për të gjitha kartat e mia. Në këtë mënyrë, nuk më duhet të shqetësohem kurrë se mos harroj të paguaj një faturë ose të bëj tarifa me vonesë.

Pagesat automatike gjithashtu më kursejnë kohë dhe telashe në krahasim me pagesën manuale të çdo karte çdo muaj.

A është e përshtatshme të kesh 11 karta krediti për të gjithë?

Ndërsa të kesh karta të shumta krediti funksionon mirë për mua, nuk është për të gjithë. Shumica e njerëzve bëjnë mirë me një ose dy karta që i përshtaten zakoneve të tyre të shpenzimeve dhe preferencave të shpërblimeve.

Është e rëndësishme të merren parasysh të metat e mundshme të të pasurit shumë karta krediti, si p.sh.

• Tarifat vjetore që mund të shtohen shpejt nëse nuk i përdorni kartat sa duhet për të justifikuar koston
• Tundimi për të mbishpenzuar dhe për të mbajtur një bilanc, i cili mund të çojë në borxhe me interes të lartë
• Koha dhe përpjekja e nevojshme për të menaxhuar llogari të shumta dhe programe shpërblimesh

Nëse po mendoni të shtoni më shumë karta në portofolin tuaj, jini të sinqertë me veten në lidhje me zakonet dhe qëllimet tuaja financiare.

A do të jenë shpërblimet dhe përfitimet më të mëdha se kostot dhe telashet e mundshme? A do të jeni në gjendje të shlyeni plotësisht bilancet tuaja çdo muaj? Nëse jo, mund të jetë më mirë të përmbaheni me një strategji më të thjeshtë të kartës së kreditit.

Përfundimi

Menaxhimi i 11 kartave të kreditit mund të duket i frikshëm, por me strategjitë dhe mentalitetin e duhur, mund të jetë një përvojë shpërblyese (për qëllime të lojërave). Duke maksimizuar shpërblimet dhe duke përfituar nga përfitimet, e kam kthyer hobin tim të kartës së kreditit në një përpjekje fitimprurëse.

Por është e rëndësishme të mbani mend se kartat e kreditit janë mjete financiare që kërkojnë përdorim të përgjegjshëm. Nëse po mendoni të zgjeroni koleksionin e kartave tuaja të kreditit, filloni ngadalë dhe jini të sinqertë me veten në lidhje me aftësinë tuaj për të menaxhuar llogari të shumta.

Dhe nëse jeni të kënaqur me formacionin aktual të kartës suaj të kreditit? Edhe kjo është e mrekullueshme! Gjëja më e rëndësishme është të gjeni një strategji që funksionon për ju dhe ju ndihmon të arrini qëllimet tuaja financiare.

Opinionet e shprehura janë vetëm të autorit, jo të ndonjë banke, lëshuesi të kartës së kreditit ose subjekteve të tjera. Kjo përmbajtje nuk është shqyrtuar, miratuar ose miratuar ndryshe nga asnjë prej subjekteve të përfshira në postim.